银行理财产品可靠吗?银行理财≠靠谱?

华联保利网 浏览次数: 2016-11-29 11:55

银行理财产品本着收益稳定、风险低等特点,深受许多投资者的青睐。那么,银行理财产品可靠吗?其实不然,银行理财产品并不是绝对的安全,很多理财新手往往不懂得'...

  银行理财产品本着收益稳定、风险低等特点,深受许多投资者的青睐。那么,银行理财产品可靠吗?其实不然,银行理财产品并不是绝对的安全,很多理财新手往往不懂得如何辨别银行理财产品的风险,从而导致经济损失,这样的例子也是有很多的。

  今年上半年,银行理财收益率一直没有起色,在即将迈入的2017年,各大银行为年末揽储纷纷推出银行自发的专属理财产品。与平常理财产品及代销理财产品相比,专属产品不仅收益率高,而且风险度降低,受到不少保守型投资者欢迎。年末临近,虽然各大银行推出的理财产品收益率有所上升,但银行理财产品收益率很难出现高走的势态。随着年关日益将近,银行理财产品低利率已成常态,投资者在寻求高收益回报时,可将资产多元化配置,对于保守型投资者而言,目前各银行推出的自发理财产品将是年末理财的“双保险”。

  当然,银行除销售自己发行的产品外,也会利用本行渠道,销售和推介其他金融机构发行的产品,称之为银行代销产品,常见的银行代销产品包括基金、保险、信托及国债等。银行代销产品的经营主体分别是基金公司、保险公司、信托公司等外部机构。因此基金、保险、信托等产品的设计、投资、管理等均由基金公司、保险公司、信托公司等外部机构负责。投资者在选择代销产品时,不能仅依赖于对银行的了解与信任,更要重点考察基金公司、保险公司、信托公司等经营主体及产品本身的情况。

  购买银行理财产品,大家一定要知晓这些:

  1、银行理财产品不保证只赚不赔

  银行理财产品分为保证收益理财产品和非保证收益理财产品:

  保证收益的理财产品包括固定收益理财产品和有最低收益的浮动收益理财产品;

  非保证收益理财分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。

  保本浮动收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付,本金以外的投资风险由客户承担,并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财产品。非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益,并不保证客户本金安全的理财产品。

  投资者购买南京银行的这款理财产品,非保本浮动收益型理财产品,风险其实最高。这种理财产品非但不保收益,连本金都无法保证。虽然南京银行在宣传中普遍使用“高收益”“稳定”“绝对收益”“增值”“高于定存”“高于理财”等字眼,但投资者一定做到要做到自己心中有数。

  2. 投资需在自己能承受的风险等级之内

  由于对理财产品的风险等级划分没有统一规定,各家银行对理财产品的风险等级采用了不同的符号。根据产品风险特性,一般银行将理财产品风险由低到高分为R1-R5 5个等级:

  R1(谨慎型)该级别理财产品保本保收益,风险很低

  R2(稳健型)该级别理财产品不保本,风险相对较小

  R3(平衡型)该级别理财产品不保本,风险适中

  R4(进取型)该级别理财产品不保本,风险较大

  R5(激进型)该级别理财产品不保本,风险极大

  3. 在银行买的理财产品不一定是银行的

  银行理财产品是指我国商业银行在法律法规核准的经营范围内,运用银行在金融市场上的专业投资能力,按照既定的投资策略代理投资者进行投资而推出的理财产品,或称理财计划。

  而银行代销的金融产品由其他金融机构进行产品设计、投资及管理,而商业银行仅承担对第三方产品的遴选准入、产品推介、产品销售和资金代收付等职能。也就是说,一旦那些金融机构出了问题,银行可以概不负责。

  作为投资者,你是否应该仔细反省下自身存在的问题,是否真正弄懂了上述3点。银行理财产品,并不是我们想象中的那么稳健。

  理财日益成为市民生活中的一个重要部分。除了相对保险的银行理财、互联网理财(如华联保利网),同时各种欺诈、坑人、陷阱也是层出不穷,尤其是无风险、高收益、贪小利,这三大陷阱给了“骗子们”可乘之机,所以提醒市民们,理财有风险,投资要谨慎。年底理财,除了关注年收益率、投资期限,更要关注资金的安全。

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