网贷备案指引明朗化 丁丁贷合规发展志在必得

丁丁贷 浏览次数: 2016-12-01 18:38

网贷备案指引明朗化丁丁贷合规发展志在必得近日,一份网传银监会联合工信部、工商局联合发布的《网络借贷信息中介备案登记管理指引》(以下简称“指引”)全'...

  网贷备案指引明朗化 丁丁贷合规发展志在必得

  近日,一份网传银监会联合工信部、工商局联合发布的《网络借贷信息中介备案登记管理指引》(以下简称“指引”)全文影印文件风靡了整个互联网金融圈,引发了圈内人士广泛讨论,这也从侧面突显了P2P网贷在互联网金融行业中的重要性。那么,这份网传甚欢的备案登记指引都有哪些内容?给整个行业又带来怎样的影响?

  一、对新老网贷平台备案登记事宜给予区分管理,受理合规类网络借贷信息中介机构备案登记,而整改类网络借贷信息中介机构暂不受理,网贷分支机构无需办理备案登记。

  该指引规定,对新设立平台,应在完成工商登记注册、领取企业法人营业执照后,于10个工作日内向工商登记注册地地方金融监管部门申请备案登记,办理备案登记具体时限不得超过40个工作日。网络借贷信息中介机构设立的分支机构则无需办理备案登记。对已设立并开展经营的网络借贷信息中介机构,按照分类处置结果,对合规类机构的备案登记申请予以受理,办理备案登记具体时限不得超过50个工作日。对整改类机构,在其完成整改并经有关部门认定后受理其备案登记申请。申请前还应当先到工商登记部门修改经营范围,明确网络借贷信息中介等内容。

  同时指出,新设立的网贷平台在办理备案登记时,需要提交九大部分材料。包括:网贷平台基本信息,如名称、住所地、组织形式等;股东或出资人名册及出资额、股权结构;经营发展战略和规划;合规经营承诺书;企业法人营业执照正副本复印件;法定代表人以及董事、监事、高级管理人员基本信息资料;分支机构名册及其所在地;网贷平台官方网站及APP名称;地方金融监管部门要求提交的其他文件、资料。而已设立的网贷平台,则需要在提交上述九大材料外,另上交机构经营总体情况、产品信息及违法违规整改情况说明等资料。

  二、备案登记前,已设立并开展经营的P2P网贷信息中介平台应修改经营范围。

  该指引还指出,已经设立并开展经营的网络借贷信息中介机构在申请备案登记前,应当到工商登记部门修改经营范围,明确网络借贷信息中介等相关内容。这就意味着P2P网贷的定位必须是信息中介,不是金融或金融类机构。而已设立或开展网贷业务的平台只有将经营范围先修改为符合网贷相关监管办法规定的经营内容才能进行备案登记。而今年下发的网贷暂行办法中,网络信息中介机构的义务主要是出借人与借款人直接借贷信息的采集整理、甄别筛选、网上发布,以及资信评估、借贷撮合、融资咨询、在线争议解决等。所以,P2P网贷信息中介平台在修改相关经营范围时,也要注意修改相关内部合同和原有板块内容。

  三、备案登记将作为新平台申请银行存管及增值电信业务许可的前置条件。

  该指引提出,网贷机构须持地方金融监管部门出具的备案登记证明,按相关规定申请增值电信业务经营许可、与银行业金融机构签订资金存管协议,并将相关信息反馈至工商登记注册地地方金融监管部门。对于网贷平台来说,这意味着网贷平台想要进行银行存管,就必须先完成备案登记。而其中的两个备案环节值得注意,一是网贷平台必须得到地方金融监管部门出具的备案登记证明。二是网贷平台必须完成银行存管。也就是说,只有在获得这两个基本条件后,才能办理国家等相关部门的经营许可备案。

  虽说备案并不等于背书,不构成对网络借贷信息中介机构经营能力、合规程度、资信状况的认可和评价,但该备案制如果真正实施,对于网贷平台的隐形背书能力却可能并不亚于银行存管。可想而知,当备案制真正落实后,网贷平台可能将争相备案的热烈局面。

  之前因为备案许可证的问题,很多网贷平台均表示毫无借鉴头绪。一些网贷平台在申请增值电信业务许可证时,更是根本没有历史依据可言。相关办理部门也不清楚究竟以哪种标准来审核不同类的P2P网贷企业。而该指引则对相关办理流程进行了明细化,使得平台合规调整有规可循,这对于推动网贷行业的良性发展具有重要意义。

  丁丁贷董事长任孟磊认为,该指引是对网贷行业的一个重大利好,将有力推动网贷平台进一步走向合规化、规范化,而指引的落地,也标志着整个互联网金融行业开始真正进入监管时代。值得一提的是,该备案制明确了备案登记及相关流程的先后顺序,特别是明确备案登记与工商注册、办理增值电信业务经营许可以及与银行业金融机构签订资金存管协议等的先后顺序,甚至直接指出了平台所需提交的材料,为网贷平台规范化建设提供了清晰良好的参考路径。这也表明随着监管层对网贷信息中介平台专项整治活动的结束,针对网贷平台的监管也将从全面排查摸底进入到精细化管理阶段。

  然而,看似清晰明了的备案制,平台想要条条合规却并不简单。对于地方金融办而言,完成该备案登记也许并不难,因为新上线网贷平台,只要资质齐全就可以备案,而整改中的网贷平台只要完成整改也可进行备案。然而,对于一些网贷平台而言,看似简单的备案登记却压力甚大。因为除了整改成本问题外,单纯限额的问题就可能决定平台的生死,再加上目前官方没有具体的整改文件,导致平台整改并没有一个真正可以信守的方向。

  丁丁贷执行总裁、丁丁金服总经理刘坤指出,该指引上升到了具体操作层面。对于新设机构以及存量机构的备案分别进行了规定,确保了网贷平台备案流程的科学性和可操作性。可以说,为互联网金融行业合规发展指明了方向,对网贷行业的肃清和可持续性发展具有重要的正面推进作用。

  他进一步表示,对于丁丁贷而言,其实自网贷相关监管办法下发后,平台从信息披露到业务梳理和财务流程等一直在紧跟监管要求不断向合规看齐。包括此次曝出的该指引,备案消息一出,丁丁贷相关管理层就很快开始严格按照备案登记的条件去进行了相关准备。尽管业内有人认为该指引并不确定,但毕竟,凡事有备无患。无论是监管办法还是此次备案指引,其实里面的很多细则都是相辅相成的。而丁丁贷要做的就是如何合规,因为合规是平台发展壮大、进行普惠金融的首要前提。

  随着网贷专项整治逐步结束,整个网贷行业将正式进入监而有管、备案可查的机制中,无论是对投资者还是对平台,都十分利好。不过,需要提醒的是,备案只是确认平台基本运营情况及从事网络借贷事业的资格,并不意味着绝对的安全。在投资理财时,投资者仍需对平台的选择及投资风险的把控进行严格评估,毕竟,投资有风险,理财需谨慎。

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